Les étapes clés pour obtenir un crédit construction

La construction d’une maison représente un projet de vie majeur, impliquant un investissement financier conséquent. Selon les statistiques récentes, environ 60% des nouvelles constructions en France sont des maisons individuelles, soulignant l’attrait persistant pour cette option. Le crédit construction , un type de prêt spécifique, est souvent indispensable pour concrétiser ce rêve. Négliger les étapes cruciales de la préparation et de la demande peut entraîner des refus, des taux d’intérêt plus élevés, ou des complications lors du remboursement d’un prêt immobilier construction .

Ce guide vous guidera à travers les 5 étapes essentielles pour obtenir votre crédit pour construire une maison et réaliser votre rêve d’accession à la propriété. Nous aborderons des aspects clés comme la définition de votre projet, la constitution du dossier, la comparaison des offres de financement construction , les aspects juridiques et la gestion du déblocage des fonds.

Étape 1: définir clairement son projet de construction (la base du financement)

Avant même de contacter une banque, il est primordial de définir précisément les contours de votre projet de construction immobilière. Une vision claire et détaillée facilitera l’évaluation de vos besoins financiers et optimisera vos chances d’obtenir un financement construction adapté. Une planification rigoureuse vous permettra d’anticiper les coûts et d’éviter les mauvaises surprises en cours de route. La banque aura ainsi une vision claire du projet et sera plus encline à vous accorder un prêt immobilier construction . Un projet bien défini inspire confiance aux organismes de crédit.

Définir ses besoins et envies

La première étape consiste à identifier précisément vos besoins et vos envies en termes de logement pour la future construction. Cette réflexion doit prendre en compte votre situation actuelle, mais aussi votre situation future. Il est important de se projeter dans les années à venir pour anticiper l’évolution de votre famille et de vos besoins. Définir vos priorités vous aidera à faire des choix éclairés et à optimiser votre budget pour un crédit construction adapté. Avoir une liste claire est indispensable.

• Taille de la maison: Déterminez le nombre de pièces nécessaires et la surface habitable idéale en fonction de votre composition familiale et de votre style de vie. Avez-vous besoin d’une grande cuisine, d’un bureau pour le télétravail ou d’une salle de jeux pour les enfants ? La surface moyenne d’une maison neuve en France est de 112 mètres carrés.
• Style architectural: Choisissez un style qui correspond à vos goûts personnels et à l’environnement local. Préférez-vous une maison moderne, traditionnelle, écologique ou un mélange des genres ? Le style architectural influencera le coût de la construction et donc le montant de votre crédit construction .
• Équipements et aménagements spécifiques: Listez les équipements et aménagements qui vous tiennent à cœur (piscine, domotique, cheminée, etc.) en tenant compte de leur impact sur le budget global. La domotique représente un coût initial de plusieurs milliers d’euros, avoisinant les 5 000€ pour une installation basique, mais peut générer des économies d’énergie sur le long terme et impacter positivement votre prêt immobilier construction .
• Besoin futur: Anticipez l’évolution de votre famille (naissance d’enfants, hébergement de parents âgés) et vos besoins professionnels (télétravail, création d’entreprise). Une chambre d’amis convertible en bureau peut s’avérer un investissement judicieux et valoriser votre dossier de demande de crédit construction .

Choisir le terrain

Le choix du terrain est une étape déterminante qui influencera le coût de la construction et votre qualité de vie. Une localisation bien choisie peut valoriser votre bien immobilier à long terme et faciliter votre quotidien. Il est donc essentiel de prendre en compte plusieurs critères avant de vous décider. Le prix du terrain peut représenter jusqu’à 30% du coût total de la construction et donc impacter significativement votre besoin de financement construction . Un terrain bien situé est un atout majeur pour l’obtention d’un crédit pour construire une maison .

• Importance de la localisation: Privilégiez un terrain situé à proximité des commodités (commerces, transports en commun, écoles, services de santé) pour faciliter votre quotidien. La présence d’espaces verts et d’équipements sportifs peut également être un atout. Un terrain bien desservi augmentera la valeur de votre bien et facilitera l’accès à un crédit construction avantageux.
• Vérifications essentielles: Avant de signer une promesse de vente, assurez-vous de consulter le Certificat d’Urbanisme (CU) et le Plan Local d’Urbanisme (PLU) pour connaître les règles de construction applicables. Une étude de sol est également indispensable pour évaluer la nature du terrain et prévenir les risques de sinistres. N’oubliez pas de vérifier l’existence de servitudes (droit de passage, etc.). Une étude de sol coûte entre 500€ et 2000€ et est essentielle pour la sécurité de votre future construction.
• Impact du type de terrain sur le coût de la construction: Un terrain en pente nécessitera des travaux de terrassement plus importants, augmentant le coût de la construction et donc le montant de votre prêt immobilier construction . Un terrain argileux peut nécessiter des fondations spéciales pour éviter les problèmes de fissures. Un terrain situé en zone inondable peut également engendrer des surcoûts liés à la mise en place de mesures de protection.

Établir un budget précis

L’établissement d’un budget précis est une étape cruciale pour évaluer vos besoins de financement et éviter les déconvenues lors de la demande de votre crédit construction . Un budget bien établi vous permettra de maîtriser vos dépenses et de vous assurer que votre projet est financièrement viable. Il est important d’être réaliste et de prévoir une marge de sécurité pour faire face aux imprévus. Un budget précis est un gage de sérieux aux yeux des banques et facilite l’obtention d’un prêt pour construire une maison .

• Coût du terrain: Incluez le prix d’achat du terrain, les frais de notaire (environ 7 à 8% du prix du terrain dans l’ancien, moins dans le neuf), les taxes et les éventuels frais d’agence immobilière. Le prix moyen d’un terrain constructible en France est d’environ 80 euros par mètre carré, mais il peut varier considérablement en fonction de la région et de la localisation. En Île-de-France, le prix peut dépasser les 200€ par mètre carré.
• Coût de la construction: Distinguez le gros œuvre (fondations, maçonnerie, charpente, toiture) du second œuvre (électricité, plomberie, chauffage, isolation, menuiseries). Estimez le coût des finitions (revêtements de sol, peintures, sanitaires, cuisine équipée). Le coût moyen de la construction d’une maison est d’environ 1500 à 2500 euros par mètre carré, en fonction des matériaux et des prestations choisies et donc du montant de votre futur crédit construction .
• Frais annexes: Prévoyez les frais de raccordement aux réseaux (eau, électricité, gaz, téléphone), les taxes (taxe d’aménagement, taxe foncière), les assurances (dommages-ouvrage, responsabilité civile), les aménagements extérieurs (terrasse, jardin, clôture) et les honoraires des professionnels (architecte, maître d’œuvre, bureau d’études). Les frais de notaire représentent environ 2 à 3 % du coût de la construction neuve et doivent être intégrés dans votre demande de crédit construction .
• Marge de sécurité pour imprévus: Intégrez une marge de sécurité d’au moins 10 à 15% pour faire face aux imprévus (augmentation du prix des matériaux, retards de chantier, découvertes archéologiques, etc.). Une étude de sol peut coûter entre 500 et 1500 euros, un budget à ne pas négliger pour éviter des problèmes majeurs.

Étape 2: constituer un dossier solide (la clé de la confiance pour votre crédit construction)

La constitution d’un dossier complet et rigoureux est une étape cruciale pour convaincre les banques de la solidité de votre projet et de votre capacité à rembourser le prêt construction . Un dossier bien préparé témoigne de votre sérieux et de votre professionnalisme. Il est donc essentiel de rassembler tous les documents nécessaires et de les présenter de manière claire et concise. Un dossier incomplet ou mal présenté peut entraîner un refus de financement pour votre crédit pour construire une maison . La qualité de votre dossier est primordiale.

Documents personnels

Les banques examineront attentivement votre situation financière personnelle pour évaluer votre capacité de remboursement du crédit construction . Il est donc important de fournir des documents récents et justifiant de vos revenus, de vos charges et de votre patrimoine. La stabilité de votre situation professionnelle sera également un critère important. Une bonne gestion de vos comptes bancaires sera un atout majeur pour obtenir un financement construction favorable.

• Pièce d’identité: Fournissez une copie de votre carte d’identité ou de votre passeport en cours de validité.
• Justificatif de domicile: Présentez une facture récente (moins de trois mois) de gaz, d’électricité, d’eau ou de téléphone fixe.
• Relevés de comptes bancaires: Fournissez les relevés de vos comptes bancaires des trois derniers mois pour justifier de vos revenus et de vos dépenses et rassurer la banque sur votre capacité à gérer votre crédit pour construire une maison .
• Bulletins de salaire: Présentez vos trois derniers bulletins de salaire (ou vos bilans comptables si vous êtes non-salarié) pour justifier de vos revenus et démontrer la stabilité de vos ressources pour rembourser votre prêt immobilier construction .
• Avis d’imposition: Fournissez votre dernier avis d’imposition pour justifier de vos revenus et de votre situation fiscale et permettre à la banque d’évaluer votre capacité d’endettement pour votre crédit construction .
• Justificatifs d’apport personnel: Justifiez votre apport personnel (épargne, donation, prêt familial) en fournissant les relevés de comptes correspondants ou les actes notariés. Un apport personnel conséquent (au moins 10% du coût total du projet) est un signe positif pour les banques et facilite l’obtention d’un crédit construction avantageux. Plus votre apport est important, plus les conditions de votre prêt seront favorables.

Documents relatifs au projet

Les banques auront besoin de tous les documents relatifs à votre projet de construction pour évaluer sa faisabilité technique et financière et accorder un prêt construction . Il est donc important de fournir des documents précis et détaillés, notamment le contrat de construction, le permis de construire et les devis des artisans. La qualité de ces documents sera un gage de sérieux pour les banques et augmentera vos chances d’obtenir un crédit pour construire une maison .

• Contrat de construction (CCMI ou contrat d’architecte): Fournissez une copie du contrat de construction que vous avez signé avec un constructeur (CCMI) ou un architecte. Le CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle) offre des garanties plus importantes en termes de prix et de délais et sécurise votre financement construction .
• Permis de construire: Joignez une copie du permis de construire que vous avez obtenu auprès de la mairie. Le délai d’obtention du permis de construire peut varier de deux à six mois, un délai à anticiper dans votre planification et votre demande de crédit construction . Un permis de construire validé est un élément rassurant pour la banque.
• Plans de la maison: Fournissez les plans de la maison, détaillant la surface, la disposition des pièces et les matériaux utilisés. Des plans précis et détaillés permettent à la banque d’évaluer la cohérence de votre projet et de votre demande de prêt immobilier construction .
• Devis détaillés des artisans/entreprises: Joignez les devis détaillés des artisans et entreprises qui interviendront sur le chantier (maçonnerie, plomberie, électricité, chauffage, etc.). Comparez plusieurs devis pour chaque corps de métier afin d’obtenir les meilleurs prix et d’optimiser le montant de votre crédit construction . Obtenir plusieurs devis est une preuve de votre sérieux.
• Attestation d’assurance dommages-ouvrage: Fournissez une attestation d’assurance dommages-ouvrage, qui vous protège en cas de malfaçons pendant 10 ans après la réception des travaux. Le coût de cette assurance représente environ 1 à 3 % du coût de la construction et doit être intégré dans votre budget et votre demande de crédit construction . Cette assurance est obligatoire et protège votre investissement.

Préparer une présentation claire et convaincante

Au-delà de la simple transmission de documents, il est crucial de présenter votre projet de manière claire, concise et convaincante. Une présentation soignée mettra en valeur les atouts de votre projet et rassurera les banquiers sur votre capacité à mener à bien cette entreprise et à rembourser votre crédit construction . N’hésitez pas à mettre en avant vos motivations et votre implication dans le projet. Votre attitude et votre présentation sont des éléments clés de succès.

• Synthèse du projet: Rédigez une synthèse concise de votre projet, présentant ses objectifs, ses caractéristiques principales et son calendrier prévisionnel.
• Tableau de financement détaillé: Établissez un tableau de financement détaillé, présentant le coût total du projet, votre apport personnel, le montant du prêt construction demandé et les sources de financement complémentaires (prêts aidés, subventions, etc.). Un tableau clair et précis facilite la compréhension de votre projet par la banque.
• Motivation et capacité de remboursement: Expliquez clairement vos motivations pour construire une maison et mettez en avant votre capacité à rembourser le prêt en justifiant de vos revenus et de vos charges et en démontrant votre sérieux et votre implication dans la gestion de votre crédit pour construire une maison .

Étape 3: comparer les offres de crédit (la chasse au meilleur taux pour votre financement construction)

Une fois votre dossier constitué, il est essentiel de comparer les offres de crédit construction proposées par différentes banques et établissements financiers. La comparaison des offres vous permettra d’obtenir les meilleures conditions de financement et de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit. Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez, prenez le temps d’analyser et de comparer.

Contacter plusieurs banques et établissements financiers

Il est conseillé de contacter au moins trois ou quatre banques et établissements financiers différents pour obtenir des offres de prêt construction . N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en crédit immobilier, qui pourra vous aider à comparer les offres et à négocier les meilleures conditions. Un courtier peut vous faire gagner du temps et de l’argent et vous aider à trouver le meilleur crédit pour construire une maison .

• Banques traditionnelles: Contactez les banques traditionnelles (Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Épargne, etc.) pour obtenir des offres de crédit construction . Chaque banque a ses propres critères d’évaluation et peut proposer des taux différents.
• Banques en ligne: Sollicitez les banques en ligne (Boursorama Banque, ING Direct, Hello Bank, Fortuneo, etc.), qui proposent souvent des taux d’intérêt plus attractifs pour un prêt immobilier construction . Les banques en ligne ont généralement des frais de dossier plus faibles.
• Courtiers en crédit immobilier: Faites appel à un courtier en crédit immobilier, qui pourra vous aider à comparer les offres et à négocier les meilleures conditions pour votre crédit construction . Les courtiers en crédit sont rémunérés par les banques, ce qui signifie que leurs services sont souvent gratuits pour vous. Le coût d’un courtier peut varier entre 1% et 3% du montant du prêt.

Analyser les offres de prêt

L’analyse des offres de prêt est une étape cruciale pour choisir le crédit construction le plus adapté à votre situation et à votre projet. Il est important de prendre en compte tous les éléments de l’offre, notamment le TAEG, le taux d’intérêt, la durée du prêt, les frais de dossier, les assurances et les garanties. N’hésitez pas à demander des explications à votre conseiller bancaire si vous avez des questions, il est là pour vous aider à comprendre.

• TAEG (Taux Annuel Effectif Global): Le TAEG est le critère principal à prendre en compte, car il inclut tous les coûts du crédit construction (taux d’intérêt, frais de dossier, assurances obligatoires). Comparez les TAEG des différentes offres pour choisir la plus avantageuse. Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel et doit être le point de comparaison principal.
• Taux fixe vs taux variable: Choisissez un taux fixe si vous souhaitez connaître à l’avance le montant de vos mensualités et vous protéger contre les fluctuations des taux d’intérêt pour votre crédit pour construire une maison . Optez pour un taux variable si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser, mais soyez conscient des risques. Un taux variable peut augmenter vos mensualités si les taux montent et impacter votre budget.
• Durée du prêt: Choisissez une durée de prêt adaptée à votre capacité de remboursement pour votre financement construction . Une durée plus courte vous permettra de réduire le coût total du crédit, mais augmentera le montant de vos mensualités. Une durée plus longue réduira le montant de vos mensualités, mais augmentera le coût total du crédit. Un compromis est souvent nécessaire.
• Montant des mensualités: Assurez-vous que le montant des mensualités est compatible avec votre budget et votre capacité de remboursement du prêt construction . Ne vous surendettez pas pour construire votre maison, il est important de conserver une marge de sécurité.
• Frais de dossier: Négociez les frais de dossier, qui peuvent représenter plusieurs centaines d’euros et varient d’une banque à l’autre. Les frais de dossier peuvent être réduits ou même supprimés si vous avez un bon profil emprunteur.
• Assurances (décès, invalidité, perte d’emploi): Comparez les offres d’assurance et négociez les garanties pour votre crédit construction . Vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance proposée par la banque, vous pouvez faire appel à un assureur externe (délégation d’assurance).
• Garanties (hypothèque, caution): Choisissez la garantie la plus adaptée à votre situation pour votre prêt immobilier construction . L’hypothèque est une garantie réelle, tandis que la caution est une garantie personnelle. La caution est souvent moins coûteuse que l’hypothèque, mais peut être plus difficile à obtenir.

Négocier les conditions du prêt

La négociation des conditions du prêt est une étape essentielle pour obtenir un crédit construction avantageux. N’hésitez pas à mettre en concurrence les différentes banques et à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleurs taux et les meilleures garanties. La négociation est un art qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur le coût total de votre financement construction .

• Apport personnel plus important: Proposez un apport personnel plus important pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux sur votre prêt construction . Plus votre apport est important, moins la banque prend de risques.
• Réduction des frais de dossier: Négociez la réduction des frais de dossier, c’est une pratique courante.
• Optimisation des assurances: Comparez les offres d’assurance et négociez les garanties pour obtenir une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget pour votre crédit pour construire une maison .
• Modularité des mensualités: Demandez la possibilité de moduler les mensualités en fonction de votre situation financière, cela peut vous permettre de faire face à des imprévus ou de rembourser plus rapidement votre prêt construction .

Étape 4: comprendre les aspects juridiques (protéger ses intérêts lors de l’obtention de votre crédit construction)

La construction d’une maison implique des aspects juridiques importants qu’il est essentiel de comprendre pour protéger vos intérêts lors de la demande de votre crédit construction . La signature de l’offre de prêt et du contrat de construction sont des étapes engageantes qui nécessitent une attention particulière. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel (notaire, avocat) pour vous conseiller et vous guider.

L’offre de prêt

L’offre de prêt est un document juridique qui vous engage envers la banque pour votre prêt construction . Il est donc essentiel de la lire attentivement et de comprendre toutes les clauses avant de la signer. Vous disposez d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours pour étudier l’offre et vous rétracter si nécessaire. Ne vous précipitez pas et prenez le temps de bien comprendre ce que vous signez.

• Lecture attentive de toutes les clauses: Lisez attentivement toutes les clauses de l’offre de prêt, notamment les conditions de remboursement anticipé, les pénalités de retard et les garanties liées à votre crédit pour construire une maison .
• Délai de réflexion obligatoire (10 jours): Vous disposez d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours à compter de la réception de l’offre de prêt pour l’étudier et vous rétracter si nécessaire. C’est un délai important pour prendre une décision éclairée.
• Conditions suspensives: Vérifiez la présence de conditions suspensives, notamment l’obtention du permis de construire et la vente d’un bien immobilier, qui protègent vos intérêts en cas d’imprévus liés à votre prêt immobilier construction .

Le contrat de construction

Le contrat de construction est un document juridique qui vous engage envers le constructeur. Il est donc essentiel de le lire attentivement et de comprendre toutes les clauses avant de le signer pour votre financement construction . Assurez-vous que le contrat est conforme aux normes en vigueur et qu’il prévoit toutes les garanties nécessaires. N’hésitez pas à demander des conseils à un professionnel (architecte, maître d’œuvre) avant de signer le contrat.

• S’assurer de la conformité du contrat avec les normes en vigueur: Vérifiez que le contrat est conforme aux normes en vigueur (RT 2012, RE 2020) et qu’il prévoit toutes les garanties nécessaires, c’est essentiel pour la pérennité de votre projet de construction financé par votre crédit construction .
• Vérifier les garanties (parfait achèvement, biennale, décennale): Vérifiez la présence des garanties suivantes: garantie de parfait achèvement (1 an), garantie biennale (2 ans) et garantie décennale (10 ans), qui vous protègent en cas de malfaçons.
• Suivre l’avancement des travaux et faire des réserves en cas de problème: Suivez attentivement l’avancement des travaux et faites des réserves en cas de problème (malfaçons, non-conformités) pour préserver vos droits et vous assurer que votre prêt pour construire une maison est utilisé à bon escient.

Les assurances

La souscription d’assurances est une étape importante pour vous protéger contre les risques liés à la construction de votre maison et au remboursement de votre crédit construction . L’assurance dommages-ouvrage est obligatoire, tandis que les autres assurances (responsabilité civile, multirisque habitation) sont facultatives, mais fortement recommandées. Comparez les offres d’assurance et choisissez celles qui correspondent le mieux à vos besoins.

• Comprendre les différentes assurances obligatoires et facultatives: Renseignez-vous sur les différentes assurances obligatoires et facultatives (dommages-ouvrage, responsabilité civile, multirisque habitation) liées à la construction de votre maison et à votre financement construction .
• Vérifier les exclusions de garantie: Vérifiez les exclusions de garantie des assurances pour vous assurer d’être bien couvert en cas de sinistre.
• Comparer les offres d’assurance: Comparez les offres d’assurance et choisissez celles qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre budget pour votre crédit pour construire une maison .

Étape 5: gérer le déblocage des fonds (le financement en action pour votre projet immobilier)

Le déblocage des fonds est l’étape finale du processus de financement. Il est important de suivre attentivement le déblocage des fonds et de vérifier les échéances pour s’assurer que les travaux sont financés en temps voulu grâce à votre crédit construction . En cas de problème (retard de travaux, litige avec un artisan), contactez immédiatement la banque pour trouver une solution.

Les différentes méthodes de déblocage

Les fonds peuvent être débloqués selon différentes méthodes, en fonction des modalités prévues dans le contrat de prêt. Le déblocage progressif est la méthode la plus courante, qui permet de financer les travaux au fur et à mesure de leur avancement grâce à votre prêt construction . Le déblocage en une seule fois est moins fréquent, mais peut être proposé dans certains cas.

• Déblocage progressif en fonction de l’avancement des travaux: Les fonds sont débloqués progressivement en fonction de l’avancement des travaux, sur présentation des factures des artisans, ce qui permet de contrôler l’utilisation de votre financement construction .
• Déblocage en une seule fois: Les fonds sont débloqués en une seule fois, généralement à la signature du contrat de construction. Cette méthode est moins courante et nécessite une grande confiance entre la banque et l’emprunteur pour le crédit pour construire une maison .

Les justificatifs à fournir à la banque

Pour obtenir le déblocage des fonds, vous devrez fournir à la banque des justificatifs attestant de l’avancement des travaux. Ces justificatifs peuvent être des factures des artisans, des attestations de réalisation des travaux ou des procès-verbaux de réception des travaux et sont indispensables pour le bon déroulement de votre prêt construction .

• Factures des artisans/entreprises: Fournissez les factures des artisans et entreprises qui ont réalisé les travaux, elles doivent être conformes aux devis et au contrat de construction pour être validées par la banque dans le cadre de votre financement construction .
• Attestations de réalisation des travaux: Joignez les attestations de réalisation des travaux délivrées par les artisans et entreprises, qui permettent de prouver que les travaux ont été effectués conformément aux plans et aux normes en vigueur pour obtenir le déblocage des fonds de votre crédit pour construire une maison .

Suivre attentivement le déblocage des fonds et vérifier les échéances

Il est important de suivre attentivement le déblocage des fonds et de vérifier les échéances pour s’assurer que les travaux sont financés en temps voulu. En cas de retard de déblocage, contactez immédiatement la banque pour connaître les raisons du retard et trouver une solution pour le bon déroulement de votre prêt construction .

• S’assurer que les fonds sont débloqués en temps voulu: Vérifiez que les fonds sont débloqués en temps voulu pour financer les travaux et éviter les retards de chantier.
• Vérifier les relevés de compte: Vérifiez les relevés de compte pour vous assurer que les fonds ont été correctement débloqués et que les paiements ont été effectués aux artisans et entreprises.

Obtenir un crédit construction pour financer son projet de maison représente une aventure exigeante, mais accessible. Avec une planification rigoureuse, un dossier solide et une comparaison attentive des offres, vous pouvez maximiser vos chances de succès. N’hésitez pas à vous faire accompagner par des professionnels (courtiers, architectes, notaires) pour vous conseiller et vous guider tout au long du processus. Votre rêve de maison est à portée de main et votre crédit pour construire une maison est la clé pour le réaliser. En 2023, le taux d’intérêt moyen pour un prêt immobilier construction se situe entre 3,5% et 4,5% en fonction de la durée et du profil de l’emprunteur. Le montant moyen d’un financement construction en France est de 180 000 euros. Plus de 350 000 permis de construire sont délivrés chaque année en France, témoignant de l’attrait constant pour la construction individuelle.